Главная › Новости

Как можно с «плохой» кредитной историей взять ипотечный кредит

Опубликовано: 22.08.2018

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей.Территория Инвестирования.Ипотека помощь

Для большинства людей ипотечный кредит это, пожалуй, единственная возможность приобрести жилье. Но возможность его получения есть не у всех, даже весьма обеспеченных граждан. А причина этого — запятнанная кредитная история.

Эксперты говорят, что приблизительно 40-50% квартир в новостройках приобретаются в кредит. Самая популярная ипотека в экономклассе, считается, что 60-80% квартир покупаются при помощи ипотеки. На сегодняшний день приобретение недвижимости кредитуют около 80% существующих банков. При этом условия кредитования не такие жесткие, как были до кризиса и в его период, первый взнос начинается от 10%. Но, не смотря на эти факторы, есть такая категория заемщиков, которым получить кредит достаточно непросто.

Обращаясь за кредитом на жилье, заемщик приносит заявление в банк, в этом заявлении он просит дать ему в долг некоторую сумму на приобретение жилья. А банк, кроме стандартного набора документов просит клиента написать заявление, в котором заемщик соглашается на сбор банком информации о себе в Бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй, это организация, которая в соответствии с ФЗ «О кредитных историях» от 30. 12. 2004, оказывает услуги в формировании, обработке, хранении кредитных историй, и предоставляет кредитные истории и сопутствующие услуги. Не стоит забывать о том, что практически все банки заключают с бюро кредитных историй договора о предоставлении информации. При этом информация предоставляется только с письменного согласия заемщика. Но если заемщик не хочет предоставлять данное разрешение, банк отказывает ему в выдаче ипотеки.

Причина этого заключается том, что кредитная история это основной инструмент, при помощи которого можно проанализировать риски во время принятия решения о том стоит ли выдавать заемщику кредит, и, позволяет сделать вывод о том, насколько заемщик добросовестно выплачивает имеющиеся или не имеющиеся у него кредиты. Кроме этого, одновременно с изучением истории платежей по займам и кредитам, банк анализирует и другие обстоятельства. Например, как оплачиваются коммунальные услуги и услуги операторов связи. Большинство игроков рынка недвижимости уверенны в том, что при наличии плохой кредитной истории получить ипотеку практически невозможно, при этом, отказывая в предоставлении кредита, банки практически никогда не комментируют причину отказа.

Кстати, большинство потенциальных заемщиков даже не догадываются о том, что они входят в группу недобросовестных плательщиков. Поэтому, прежде чем идти в банк, нужно убедиться в том, что отрицательной кредитной истории у вас нет. Бывают и такие ситуации, когда в бюро попадает не соответствующая действительности информация, допустим, о кредитах, которые клиент не брал. В этом случае, до обращения в банк, нужно связаться с Бюро кредитных историй, и исправить недостоверную информацию. Также есть ситуации, когда просрочки появляются не по вине клиента, а по ошибке банка, в этом случае, если данная информация подтверждается такими документами как письмо из банка, и выписка по счету, которая подтверждает своевременное погашение кредита, кредитная история может стать положительной.

Что же делать в том случае, если виновник отрицательной кредитной истории это все — таки бушующий заемщик жилищного кредита? А в плохую кредитную историю попал в силу сложившихся обстоятельств? Эта ситуация достаточно сложная, и ведущие банки, скорее всего, вам в кредите откажут, но не нужно отчаиваться и ставить крест на получении кредита. О своих проблемах нужно сообщить ипотечному консультанту, и при оформлении документов на эти проблемы указать. Потому что если банк самостоятельно обнаружит скрытую заемщиком плохую кредитную историю, в ипотеке будет отказано сразу, и сделать ничего уже будет нельзя. Нужно подавать документы в как можно больше банков, преимущественно в те банки, которые клиентоориентированные, и борются за своих клиентов.

Также есть шанс получить ипотеку у тех заемщиков, которые пользовались услугами банка постоянно, а проблемы при погашении возникли на последнем кредите, и после работы с кредитными менеджерами, и предоставлении документов, которые свидетельствуют о платежеспособности, могут выдать кредит на стандартных условиях.

Некоторые эксперты уверенны, что во многом выдача ипотечного кредита зависит от политики банка. Если банком используется скоринговая модель, в которой отрицательная кредитная история это стоп — фактор, естественно, клиент получает отказ в ипотеке. Но большинство банков используют индивидуальный подход и могут рассмотреть заявление таких заемщиков положительно, если у него будет достаточное количество заменяющихся факторов, или же будет предоставлено дополнительное обеспечение.

Если вы находитесь в «черном списке» заемщиков, а кредит на жилье очень нужен, в этом случае нужно постараться его получить. Если просрочки по кредиту несущественные, можно постараться банку это доказать документально, и придется посетить не один банк, что б найти тот, который лояльно отнесется к вашей проблеме. Есть большая вероятность того, что понадобится найти не одного поручителя, ставка по проценту будет немного выше, а кредит ниже, чем вы ожидаете. Но все шанс на получение кредита, даже при отрицательной кредитной истории, есть, но лишь в том случае, если в эту историю вы попали только один раз, и то по уважительной причине.

Статья прочитана 9491 раз(a).