Как банки проверяют справку 2 НДФЛ для ипотеки? 2018 год
Опубликовано: 22.08.2018
При оформлении кредита банки требуют от своих потенциальных клиентов предоставления определенных бумаг для подтверждения гарантии возврата денежных средств.
Среди запрашиваемого списка находится справка 2-НДФЛ, которая помогает установить платежеспособность клиента .
При отсутствии работы или наличии «серой» зарплаты физические лица идут на подлог документов. Это является основной причиной тщательных проверок, проводимых специалистами банка.
к содержанию ↑Форма 2НДФЛ
Справка 2НДФЛ — отчет организации перед Федеральной налоговой службой о выплате зарплаты и об удержании отчислений, составляется бухгалтерией предприятия по требованию ФНС или физического лица, подавшего заявление на ее оформление.
Документ необходим для предоставления:
На новое место работы ; При получении кредита ; Для расчета пенсии ; При постановке на учет в службу занятости ; Для оформления визы ; При определении суммы алиментов .Предлагаем вам образец справки о доходах физического лица, форма 2 НДФЛ: Скачать .
Срок действия справки 2-НДФЛ законодательно не установлен, но практически все государственные и частные организации считают ее действительной в течение 30 дней.
Банк для подтверждения платежеспособности вместо справки 2-НДФЛ может запрашивать установленные самой кредитной организацией формы о доходах.
Возможно Вас заинтересует статья, квартира в новостройке — на каком этаже лучше покупать и жить, прочитать об этом можно здесь .
к содержанию ↑Способы проверки
Перед принятием решения о предоставлении кредита служащие банка в течение нескольких дней рассматривают документы клиента .
Наиболее тщательно изучается справка 2-НДФЛ. Проверка производится в несколько этапов.
Внешний вид документа
На первом этапе подлежит рассмотрению внешний вид документа, учитываются все мелочи.
Оценивается правильность заполнения граф и выполнения расчетов . Недопустимо оставлять колонки «Код дохода» и «Код вычета» пустыми при наличии имеющихся операций. Сверяются реквизиты организации, указанные на документе, с данными, имеющимися на оттиске печати предприятия . Штамп организации проставляется в специально отведенном месте (нижний левый угол бланка, где указано М.П). Все подписи на документе должны быть четкими . Отрицательную роль при оценке справки играют помарки и исправления .Читайте статью, продление новой программы помощи ипотечным заемщикам, тут .
к содержанию ↑Звонок работодателю
При составлении справки 2-НДФЛ указывается контактный телефон, по которому служащий банка может уточнить, является ли физическое лицо сотрудником данной организации.
Также банк может направить повторный запрос на подтверждение полученной ранее информации.
к содержанию ↑По базам Федеральной Налоговой Службы
Подлинность документа 2-НДФЛ устанавливается банками при использовании информационных баз, имеющихся на сайте ФНС .
Налоговая служба располагает необходимыми сведениями по любой организации. Изучив их, подводится итог, может ли сотрудник иметь уровень зарплаты, указанный в справке 2-НДФЛ.
При предоставлении ипотечного кредита банк подает официальный запрос в ФНС для выяснения:
Состоит ли физическое лицо на учете в налоговой службе ; Перечисляет ли предприятие налоги за своего сотрудника .
Через Пенсионный Фонд
Установить достоверность справки 2-НДФЛ помогает информация, которой располагает Пенсионный фонд. Крупные банки с середины 2015 года получили доступ к этим базам.
По размеру ежегодных отчислений можно восстановить примерный уровень зарплаты .
Недостатком этого способа для кредитных организаций является наличие согласия физического лица, которое должно разрешить просмотр данных персонифицированного учета.
Имеются ограничения по срокам запросов: сведения предоставляются не чаще 1 раза в квартал.
к содержанию ↑Информация кредитного учреждения
Уточнить размер доходов можно у кредитной организации, на счет которой поступает зарплата физического лица.
Обычно банк предоставляет без особых проверок и на льготных условиях кредит клиенту, если у того открыта в одном из его отделений зарплатная карта.
У банка имеется не только достоверная информация об основных доходах физического лица, но и об открытых депозитных счетах, выступающих дополнительной гарантией .
Если зарплата перечисляется на счет, открытый другой банковской организацией, то кредитор может попросить заемщика предоставить выписку из этого банка.
Если вы хотите узнать, о частичном досрочном погашении ипотеки, советуем вам прочитать статью .
к содержанию ↑Как проверяется кредитная история?
Информация обо всех полученных кредитах на каждого гражданина хранится в БКИ (Бюро кредитных историй).
Данные сведения используются банками при выдаче крупных кредитов, небольшие денежные суммы предоставляются без изучения кредитных историй .
Перед подачей заявки на получение банковской ссуды следует, предварительно ознакомится со своей кредитной историей, чтобы иметь представление, на какую сумму и какие проценты можно претендовать.
Получить сведения в БКИ можно следующими способами:
Обращение в один из офисов ; Направление запроса по почте ; Через личный кабинет .Информация о кредитной истории предоставляется бесплатно 1 раз в год. При последующих обращениях в БКИ физическое лицо должно заплатить определенную сумму.
Другой вариант получения кредитного отчета – это сведения, полученные в личном кабинете Сбербанка онлайн.
Во вкладке «Прочие» выбирается пункт «Кредитная история» , которая ежемесячно обновляется.
Запрос формируется платно, его стоимость списывается с карты Сбербанка.
В полученных данных указывается кредитный рейтинг, перечисляются активные кредиты и закрытые займы .
к содержанию ↑Если проверка пройдена
При установлении достоверности справки 2-НДФЛ и хорошей кредитной истории гражданину предоставляется кредит на более выгодных условиях:
Максимальная сумма займа ; Минимально возможные проценты ; Длительный срок кредитования . к содержанию ↑Если справку не приняли
Получение части зарплаты в конверте заставляет граждан подделывать справки о доходах.
Обнаружение фиктивного документа грозит физическому лицу следующими санкциями, применяемыми банками:
Отказ в предоставлении ссуды ; Занесение в «черный список», который закроет доступ к получению кредитов во всех банках .
Ответственность заемщика за предоставление фальшивой справки
Фальсификация документов карается законом. Гражданин может быть привлечен к уголовной ответственности в соответствии со статьей 327 УК РФ :
Штраф до 80 тыс. рублей; Обязательные работы до 480 часов; Принудительные работы до 2-х лет; Арест до полугода.Для определения достоверности сведений по клиенту банк изучает правильность заполнения справки 2-НДФЛ, соответствие ее стандартам, указанным ФНС .
При возникновении сомнений производится звонок в организацию, предоставившую форму.
Возможность обращения к базам ПФР, появившаяся недавно, также значительно упрощает проверку.
Помимо общепринятых мероприятий каждый банк применяет свои дополнительные способы установления подлинности документов .
Проверка на подлинность справки 2НДФЛ. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.