Страхование имущества юридических лиц в 2018
Опубликовано: 22.08.2018
Страхование имущества организаций является важным условием защиты объектов, находящихся на балансе организации. Это поможет предотвратить наступление несостоятельности в случае непредвиденного пожара, стихийных бедствий или наступления других событий, покрытие которых предусмотрено страховым полисом.
Что представляет собой услуга страхования имущества для юридических лиц, какие выделяются ее виды и применяются правила возмещения рисков. О применяемых тарифах и необходимых документах пойдет речь в этом материале.
Что это такое
Страхование имущества предприятия представляет систему возмещения стоимости утраченных или поврежденных объектов, находящихся на балансе организации.
Страховая компания Согласие. Страхование юридических лиц
Подлежат по программе страхования компенсация повреждений и утраты имущества, принадлежащего организации.
В таком качестве могут выступать любые объекты, включенные в перечень основных и оборотных средств, в их числе:
!!!! будьте бдительны, если вы физ.лицо, а не ИП!!!!!
производственные и складские сооружения; офисы и другие административные единицы, магазины; гаражи и ангары, крытые парковки, метало-боксы для хранения материально-товарных ценностей; оргтехника; предметы интерьера, мебель; запасы готовой продукции и резервы; транспортные средства и др.
Виды
Страхование юридических лиц зависит от вида имущества, в отношении которого подлежат возмещению материальные риски:
оборотные и основные средства, числящиеся на балансе организации, объекты, предоставленные на праве оперативного управления или хозяйственного ведения; имущество, полученное в совместное ведение, в аренду, на хранение или для переработки, реализации на свободном рынке; имущественные комплексы, строительно-монтажные материалы, конструкции; сельскохозяйственные культуры, используемые для предпринимательской деятельности.Не подлежат включению в страховой полис объекты, которые находятся на территориях, которым угрожают разрушительные стихийные бедствия или в зонах особого контроля с ограниченным доступом (в районах аварий, в том числе АЭС и др.), с неблагоприятной экологической обстановкой.
Не страхуются строения, признанные аварийными, ветхими, грозящие обвалом и разрушениями, определенные как таковые на основании актов местных властей, осуществляющих мониторинг градостроительной обстановки на территории.
Для организаций характерно заключение страховых договоров на такой вид обязательного страхования как ОСАГО. Подлежит возмещению в этом случае ущерб, причиненный транспортным средством, в рамках гражданской ответственности управляющего ТС сотрудником организации в служебных целях. Возможно также приобретение добровольного пакета страховых услуг как КАСКО для компенсации рисков повреждения, угона, хищения транспортного средства, принадлежащего компании.
Основные правила
Возможно включение в полис следующих страховых рисков, связанных с утратой или повреждением имущества организации:
пожар, взрыв во время ведения боевых действий, бытового газа, топливных котлов; при стихийных бедствиях – во время ураганов, землетрясений, ливней, оползней, засухи, штормов и др.; аварий в системах отопления, канализации; действий третьих лиц, к которым относятся как противоправные деяния в случае кражи или грабежа, либо совершенные по халатности; падение летательных аппаратов либо их конструктивных элементов; наезд транспортных средств, удар или опрокидывание, другие столкновения с перемещаемыми и стационарными механизмами, к примеру, башенным краном; предумышленная или случайная гибель животных вследствие массового отравления, забоя или кражи, в отношении особей, которые используются для разведения в предпринимательской деятельности.Не подлежат страхованию принадлежащие организациям:
денежные средства на банковских счетах; плотины, дамбы и другие объекты социального значения повышенной опасности и сложного технологического обслуживания; недвижимость и индивидуальные строения, в том числе приобретенные по договору коммерческой ипотеки; асфальтированные дороги, сооружения дл мелиорации, площадки для парковки и др.Страхование осуществляется на основании утвержденных государством правил. Компании подбирают наиболее выгодные для себя условия и формируют предложения для страхователей. Распечатка правил страховщика обязательно предоставляется при выдаче полиса. С ними обязан ознакомиться страхователь и проставить подпись, подтверждающую согласие с предложенными правилами.
Как застраховать недвижимое имущество юридическим лицам
Подразделяется процесс оформления страхового полиса на следующие этапы:
Выбор страховой компании с более приемлемыми условиями и наличием продукта, который применяется к отдельным категориям имущества. К примеру, не все страховщики готовы осуществить покрытие рисков, связанных с уничтожением скота, используемого в предпринимательской деятельности. Подача заявления о предоставлении полиса. В нем нужно указать точно характеристики объекта имущественных прав без ошибок, особенно важно это при заполнении анкеты онлайн, поскольку проверка заполненных данных в этом случае страховым агентом не осуществляется. Оплата страховых взносов в установленные сроки. Следует обратить внимание, что не предоставление платежей в оговоренный в договоре срок влечет отказ в выплате страхового возмещения, если имело место наступление рисков в этот период. Оформление страхового случае, если он произошел. Подача уведомления страховщику о случившемся с описанием обстоятельств и приложением подтверждающих документов способом, указанным в правилах страхования определенной компании и договоре. Определение подлежащей возмещению суммы по договору страхования в случае принятия страховщиком случая как установленного в полисе. Установление размера ущерба, его стоимостная оценка. Выплата страховой компенсации. Осуществляется наличными средствами или по реквизитам банковского счета, указанного страхователем или выгодоприобретателем. Прекращение действия договора страхования в связи с предоставлением возмещения.Добровольный договор страхования заключается по письменному или устному заявлению представителя юридического лица. Если имущество состоит из нескольких частей, то нужно обязательно составить опись и приложить ее к договору.
В полисе указывается страховая сумма в максимальном размере, которая будет выплачена при наступлении страхового случае полностью (при уничтожении имущества) или частично (при порче или причинения другого ущерба). Указывается размер страхового взноса, при наличии франшиза, тарифная ставка, повышающие или снижающие коэффициенты в зависимости от статуса имущества, срок страхования, обычно принимаемый равным 1 году.
Необходимые документы
Для осуществления страхования необходимо подтвердить юридический статус имущества и принадлежность его организации.
При обращении к страховщику предоставляются:
учредительные документы на организацию – устав, приказ о назначении руководителя, полномочного заключать договоры от имени компании, решение о выборе его участниками общества; доверенность на представителя, если он действует от имени организации; экспертное заключение о стоимости подлежащего страхованию объекта либо справка о его оценке; на недвижимость – выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии ограничений и обременений, действующих в отношении объекта, наличие ареста, залога, ипотеки и других мер, кадастровый паспорт, которым подтверждается реальная стоимость имущества, основанная на рыночных расценках; на транспорт понадобиться технический паспорт; на иные объекты – квитанции и чеки, паспорта с информацией о подтверждении собственности на имущество; при приобретении полисов ОСАГО и КАСКО требуется предоставить документы на право вождения лиц, допущенных к управлению служебных транспортных средств, их список обязательно передать в страховую компанию; для организаций также важно предоставить бухгалтерскую и налоговую документацию о постановки страхуемых объектов на баланс и его учет в качестве основных или оборотных средств и др. На все объекты, подлежащие государственной регистрации, также необходимо предоставить правоустанавливающую документацию. В отношении недвижимости – это договоры купли-продажи , мены и о совершении иных сделок с последующей регистрацией собственности в органах Росреестра.Тарифы
Расчет тарифа зависит от нескольких факторов, на основании которых производится оценка стоимости страховых сборов:
стоимость объекта страхования, вид; давность изготовления имущества, его состояние; наличие франшизы – невозмещаемой суммы при наступлении страхового случая; срок действия договора – обычно принимается в 1 год, при длительном страховании возможно заключение соглашения на период до 15 лет; программа страхования, установленная определенной компанией.При предоставлении страхования сразу на несколько лет или при повторном обращении за полисом обычно предоставляется скидка.
В практике принята ставка по страхованию имущества организаций в размере от 0,01 до 0,5 % от рыночной стоимости с учетом повышающих и понижающих коэффициентов, применяемых с учетом статуса имущества в собственности юридического лица и его использования.
К примеру, при нахождении объектов в аренде будет применяться коэффициент увеличения страхового взноса. Имеет значение и срок заключения договора. Все эти условия прописываются в полисе, который выдается на руки страхователю.
Оплата по тарифу производится представителем компании лично наличными средствами в страховой компании или уполномоченному агенту либо безналичным переводом на счет страхователя.
О важности страхования бизнеса должен помнить каждый собственник предприятия, это может помочь предотвратить риски потери имущества и вызванное этим банкротство.